Les Essentiels Phoenix Compliance #21
Focus du jour : les comptes rebonds, comprendre un schéma de contournement utilisé dans les circuits de blanchiment.
➡️ Définition
Un compte rebond (ou compte de passage) est un compte bancaire ou de paiement utilisé comme intermédiaire pour dissimuler l’origine des fonds ou contourner certains dispositifs de contrôle et sanctions internationales.
Concrètement, les fonds transitent par un ou plusieurs comptes successifs, ce qui permet de fragmenter les flux et de réduire leur traçabilité.
Tout compte susceptible de recevoir des fonds peut être utilisé comme compte rebond.
➡️ Ce que montrent les constats de l’ACPR
Le rapport sur la prévention des comptes rebonds pour le blanchiment d’escroqueries et autres fraudes met en évidence que :
👉 près de 70 % des comptes rebonds en France sont ouverts moins d’un an avant leur utilisation, traduisant un usage opportuniste
👉 la dématérialisation et les virements instantanés accélèrent la circulation des fonds et facilitent leur utilisation
👉 les flux transitent majoritairement par plusieurs pays, ce qui complexifie leur détection
👉 les comptes rebonds sont souvent situés dans des pays européens, ce qui leur confère une apparence légitime
➡️ Les schémas fréquemment observés
Les réseaux s’appuient notamment sur :
👉 des sociétés éphémères aux activités fictives ou peu lisibles
👉 des comptes ouverts dans des juridictions sans lien apparent avec le profil du titulaire
👉 des identités usurpées ou falsifiées
👉 le rachat de structures existantes utilisées comme relais
👉 des mules financières mettant temporairement leurs comptes à disposition
➡️ Point d’attention
Les réseaux criminels intègrent désormais des technologies avancées pour contourner les dispositifs de contrôle.
👉 L’intelligence artificielle générative et les deepfakes peuvent être utilisés pour falsifier des identités ou fragiliser certaines procédures de vérification.
➡️ Bonnes pratiques
Face à ces schémas, les établissements doivent :
👉 Renforcer la connaissance client (KYC)
👉 Vérifier la cohérence entre profil et flux
👉 Assurer une traçabilité complète des opérations
👉 Obtenir des justificatifs fiables et cohérents
👉 Détecter les schémas transactionnels atypiques
En pratique, les comptes rebonds illustrent la capacité des schémas de blanchiment à combiner rapidité, fragmentation des flux et contournement des dispositifs de contrôle.
