Les Essentiels Phoenix Compliance #5
Focus du jour : le système hawala, quand l’argent traverse les frontières sans passer par une banque
Un défi majeur pour les dispositifs LCB/FT-P-C.
Né en Inde et en Chine bien avant les systèmes bancaires modernes, le hawala demeure un canal discret et efficace pour transférer des fonds sans laisser de trace dans les circuits officiels.
Comment ça fonctionne ?
- Une personne remet une somme à un hawaladar (intermédiaire de confiance).
- Un autre hawaladar, à destination, remet l’équivalent au bénéficiaire sur remise d’un code secret.
- Les hawaladars régularisent ensuite leurs comptes de manière informelle.
Aucun virement, aucun compte, aucun document : tout repose sur la confiance.
Si ce système est parfois utilisé pour contourner des frais ou pallier une absence d’infrastructure bancaire, il est aussi exploité à des fins criminelles.
Pourquoi le hawala inquiète-t-il les autorités ?
- Il échappe à toute traçabilité ;
- Il bypasse les obligations KYC ;
- Il est souvent masqué derrière des activités commerciales légitimes.
Le GAFI alerte régulièrement sur ce système parallèle, difficile à contrôler et à réguler, et porteur de risques majeurs pour la LCB/FT-P-C.
Exemples concrets :
- Al-Qaïda, avant le 11 septembre 2001 :
L’organisation a mobilisé 12 hawaladars pour transférer une part importante de ses fonds, en contournant les circuits bancaires formels, entre le Pakistan, les Émirats arabes unis (Dubaï), l’Allemagne (Hambourg) et les États-Unis.
- Times Square, 2010 – Faisal Shahzad :
L’auteur de la tentative d’attentat a reçu des fonds depuis le Pakistan via un opérateur hawala, basé aux États-Unis. Aucun mouvement bancaire classique n’a été détecté.
- Hezbollah, 2022 :
Des capitaux ont été levés en Afrique de l’Ouest, puis transférés au Liban via des réseaux informels et des sociétés de change, en dehors de toute surveillance bancaire.
- Front Polisario, en lien avec le Hezbollah, 2022 :
Le mouvement a utilisé des structures hawala pour faire transiter des flux financiers depuis l’Europe, notamment l’Espagne, l’Irlande et le Royaume-Uni, vers ses réseaux d’influence.
